Para transferlerinde yeni dönem: 1 Ocak’ta yürürlüğe giriyor

Banka hesapları üzerinden para transferi yapan milyonlarca kişiyi ilgilendiren yeni düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan tebliğle birlikte yüksek tutarlı işlemler daha sıkı denetim altına alınacak.

Kayıt dışı ekonomiyle mücadele, kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis gibi suçların önlenmesi amacıyla hazırlanan düzenlemenin hayata geçirilmesine sayılı günler kaldı. Yeni uygulama kapsamında para transferlerinde açıklama ve belge şartları genişletiliyor.

200 Bin Tl Üzeri İşlemlere Açıklama Zorunluluğu

Yeni düzenlemeye göre banka hesapları üzerinden yapılacak 200 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde, paranın kaynağı ve gönderim nedeni açık şekilde belirtilecek. Bu kapsamda transferler açıklamalı ve gerektiğinde belgeye dayalı olarak gerçekleştirilecek.

Yetkililer, uygulamanın yüksek meblağlı para hareketlerinin izlenmesini kolaylaştıracağını ve suç gelirlerinin önüne geçilmesini hedeflediğini belirtiyor.

Açıklama Kısmı Serbest Olmayacak

Düzenlemenin yürürlüğe girmesiyle birlikte havale ve EFT işlemlerinde açıklama bölümüne “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ifadelerin yazılması yeterli olmayacak. Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, işlem sırasında transfer amacının seçilmesini zorunlu hale getirecek.

İşlem amaçları başlıklar halinde sunulacak

Para transferlerinde açıklama için şu başlıklardan biri seçilecek:

Gayrimenkul alım ödemesi

Motorlu taşıt alım ödemesi

Borç verme / borç ödeme

Hediye / bağış / yardım

Vergi / resim / harç ödemesi

Tazminat / sigorta ödemesi

Avukatlık / danışmanlık / müşavirlik ödemesi

Sağlık ödemesi

Kripto / dijital varlık

Şans oyunları / bahis ödemesi

Eğlence / sosyal medya ödemesi

Bu başlıklara uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik bir açıklama girilmesi istenecek.

20 milyon TL üzeri işlemlerde belge şartı

MASAK, yüksek tutarlı para trafiğini de yakından izleyecek. Nakit yatırma ve çekme işlemleri mercek altına alınırken, tutar yükseldikçe beyan yükümlülükleri artacak.

20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde dayanak belgeler talep edilecek. Konut alımlarında tapu senedi, araç satışlarında noter evrakı, mal alımlarında ise fatura gibi belgeler istenebilecek. Gerekli belgelerin sunulmaması halinde bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek.

İstisna ve muafiyetler de belirlendi

Yeni düzenleme kapsamında bazı işlemler için istisna ve muafiyetler tanındı. Buna göre:

Aynı bankadaki kişiye ait hesaplar arası transferlerde belge istenmeyecek.

Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler muaf tutulacak.

Bankalar arası ve muhabir bankacılık işlemleri kapsam dışında kalacak.

ATM’den yapılan ve 200 bin TL’yi aşmayan nakit işlemler düzenlemeden muaf olacak.

Ancak MASAK, bu istisnaların kötüye kullanılması durumunda ek tedbirler alınabileceğini bildirdi.